数字货币真的要来？央行官宣：正在深圳、雄安等四地内测！

　　本周股市板块中，数字货币概念股无疑是表现最抢眼的。

　　这一切源于4月14日晚间网络上流传的一张央行数字货币在农行账户内测的照片。随后，有媒体消息称，苏州相城区是央行数字货币（DC/EP）的重要试点地区。苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币数字钱包的安装工作。5月，其工资中的交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。

　　4月17日晚间，央行数字货币研究所就央行数字货币内测一事做出最新回应。央行数字货币研究所称，当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

　　封闭测试不会影响上市机构商业运行

　　越来越多的信息表明，央行数字货币正扩大测试的应用场景，以便为日后的正式落地发行做“演练”。

　　除上述提及的苏州相城区各级机关和企事业单位将在工资发放中部分使用数字货币做试点外，从央行数字货币研究所的最新回应看，未来冬奥场景也有望作为测试的应用场景。

　　央行数字货币研究所称，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都，以及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

　　不过，央行数字货币研究所也强调，目前的试点测试属于内部封闭测试，是技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

　　多位国有大行人士近日向券商中国记者透露，各家银行对接负责央行数字货币项目的部门不尽相同，有的是在支付清算部，有的则是运营管理部、网络金融部等，但目前确实处在内部测试阶段，选择个别商业应用场景进行尝试。

　　一大行人士透露，目前银行只面向极少数群体开通数字货币钱包进行试点，所以仍属于内测。另有大行人士认为，与人们已经习惯使用的微信、支付宝等电子钱包相比，央行数字货币缺少有优势的C端应用场景，所以目前各方都还在不断摸索测试的阶段。

　　数字货币概念股“降温”

　　本周市场传出的央行数字货币内测一事，也带动数字货币概念股连续多日走强，Wind数字货币指数显示，4月13-4月17日，该指数涨幅超10%。

　　不过，有意思的是，一些被市场看作是数字货币概念股的上市公司（如汇金股份、聚龙股份、古鳌科技、高伟达等）接连发布澄清公告，撇清与央行数字货币的关系，均声称目前“公司未直接参与央行数字货币的研发工作”。

　　央行数字货币研究所在回应中也强调，“数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行”，无疑会给数字货币概念股“降温”。实际上，在连涨数日之后，数字货币板块17日就冲高回落。

　　数字货币要来了，你在担忧什么？

　　央行数字货币准备已有近五年时间，其功能和属性与纸币相似，只不过形态是数字化的。那么，将来央行数字货币也可存入银行账户，或支付宝、微信钱包等，甚至也可以从银行的ATM机上支取存入。

　　中泰证券银行业首席分析师戴志锋认为，央行数字货币的功能和形态应当与目前的数字钱包类似：

　　一是支持多种支付方式及账户管理功能，用户体验与目前主流的数字钱包没有太大区别，主要增加了手机芯片支付的双离线支付方式。

　　二是增加的四类账户可通过注册手机号码或电子邮箱完成，满足一定程度的匿名性。

　　三是央行数字货币采用渐进式的推广方式，从四大行代发工资用户及公共服务场景入手，后续逐步拓展到互联网公司及运营商。

　　不过，央行数字货币推出后究竟会对人们的日常资金划转产生何种影响，尚待观察。亦有市场人士向记者表达了隐私方面的担忧，虽然央行强调数字货币可以满足匿名支付的需求，但相较于传统纸币的防追踪优势，数字货币的使用仍至少需要依托手机号码等个人信息。

　　央行数字货币研究所所长穆长春也曾表示，出于反洗钱的考虑，央行对数字钱包也设置了分级和限额安排。比如，用手机号码注册的钱包级别是最低的，只能满足日常小额支付需求。如果上传身份证和银行卡，就可以获得更高级别的数字钱包；如果去银行面签，可能支付就没有限额。

　　北京大学国家发展研究院副院长黄益平近日撰文指出，要对央行的有限数字货币做深入观察，看它对现行数字金融格局会带来怎样的影响，还要观察数字货币的支付功能对现行支付系统会有怎样的影响。可匿名数字货币不需要通过现有电子支付账户进行支付，这将如何影响大科技平台的大数据积累方式，也值得观察。未来，智能投顾、二代支付、央行数字货币等可能会成为新的热门领域，但同时也要注意防范出乎意料的新风险。比如，如果十几亿人都在使用的支付系统被黑客攻击，在过去也许没那么严重，而现在会变成大问题。

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