云南德宏：金融活水润德咖

　　云南省德宏傣族景颇族自治州被誉为“中国咖啡之乡”，近年来，在德宏州委州政府和云南金融监管局统筹指导下，德宏金融监管分局以“特色支农、精准滴灌”为原则，围绕咖啡全产业链创新融资模式、优化服务体系，推动德宏咖啡从“本土特色”走向“国际舞台”，书写了金融赋能产业振兴的生动实践。

政策引领 构建“全产业链”金融支持体系

　　德宏金融监管分局立足德宏州“特色兴农”战略定位和《德宏州推动咖啡产业高质量发展三年行动计划(2023—2025年)》，通过监管座谈会、下发监管意见书等持续督促辖内银行行业金融机构持续加大对德宏咖啡产业链和供应链的金融支持力度。同时构建覆盖种植、加工、销售、文旅等全产业链融资支持，辖内银行机构定向走访200余户与咖啡产业相关的市场主体，实施“一户一策”金融服务需求对接。通过“公司+合作社+农户”的模式，推出“种植e贷”“咖啡贷”等专属产品，实现产业链和供应链薄弱环节精准滴灌。截至2025年5月末，全州8家银行金融机构支持咖啡产业贷款余额1.07亿元，惠及咖农、合作社、加工企业等市场主体，信贷支持咖啡新增种植面积达1.27万亩，金融活水全面渗透产业链肌理。

模式创新 破解“轻资产”融资难题

　　针对咖啡产业市场主体普遍缺乏抵质押物的痛点，德宏金融监管分局引导金融机构以“知识产权+”为核心，探索多元化融资路径。中行德宏分行率先实现突破，以“咖啡豆品质提升发酵方法”发明专利为质押，为黑柔咖啡公司发放“线下知识产权质押+线上惠担贷”组合贷款300万元，开创“知产变资产”新模式。农行德宏分行“微捷贷”依托客户纳税数据，为咖啡企业提供300万元以内的流贷资金贷款。

　　银行机构针对咖啡产业链不同环节差异化需求，充分利用数字技术提升咖啡产业融资效率。工行德宏分行推出“种植e贷-咖啡贷”，以“额度高、利率优、审批快”的特点精准满足咖农和种植企业的资金需求，仅用5个工作日即可完成从申请到放款全流程，有效解决咖啡收购旺季的资金缺口问题。建行德宏州分行依托“数据+”推出“小微快贷”，基于相关数据实现“秒批秒贷”，解决咖啡领域小微企业短期周转难题。

　　银行机构通过多种方式分散咖啡产业融资风险，部分贷款由德宏州担保公司、云南省农业担保公司提供担保，通过银担合作方式降低贷款风险。同时，针对咖啡产业面临的市场价格波动和自然灾害风险，德宏金融监管分局积极推动保险机制创新，主动走访咖企，了解企业对咖啡种植保险、咖啡鲜果价格保险等认识和需求，积极宣讲政策，增加风险对冲工具。

靶向发力 推动“三产融合”提质增效

　　咖农贷款以信用、保证方式发放，通过引入咖企、合作社等订单收购模式，生豆价格稳步增长。推广橡胶与咖啡套种，带动农户持续增收。推动整村授信、普惠金融服务站，实现“家门口办贷、指尖上融资”。

　　支持精深加工技术革新，助力精品率不断提升。工行德宏分行发放80万元贷款支持德宏芸茶屋咖啡有限公司通过“专利工艺创新→循环利用改造→智能设备投入→科研协同攻关”的路径，实现加工端全方位升级。德宏农商行向云南优可庄园农业发展有限公司发放100万元贷款改造设备，支持企业更新机器设备4台，推动综合产值持续增长。

　　创新“咖啡+文旅”模式，探索支持咖啡市场主体开设线上电商网店直播间、构建线下立体网络的金融服务，以贷款支持庄园民宿、体验工坊建设。德宏黑柔咖啡有限公司获贷款在德宏“AAAA级景区”打造体验店，年接待游客超5万人次。

成效凸显 打造“德咖品牌”香飘世界

　　在金融活水的精准滴灌下，德宏咖啡种植面积从2022年7.4万亩增至2024年的8.17万亩，增长10.4%，工业产值在2022年已达30.8亿元，是农业产值的12.8倍。金融支持有效促进了咖啡产业从初级农产品生产向高附加值加工环节的转型升级，推动咖企发展成云南省科技型企业，显著提升了产品品质、生产效率、品牌价值，并有效带动了产业增值、企业增效。此外，咖啡产业金融服务有效促进了群众增收和乡村振兴，针对咖农实现整村授信89户，带动附近村寨农户进行阶段性种植管理维护，每年可实现农户增收近2万元。

　　德宏咖啡产品影响力与日俱增，“中国咖啡之乡”成为德宏农产品一张靓丽的名片，金融机构探索咖啡产业跨境金融服务模式，中国(云南)自由贸易试验区德宏片区咖啡边境仓挂牌启用，并成功注册“德宏咖啡”地理标志证明商标。德宏芸茶屋咖啡有限公司在获得工行德宏分行信贷支持后，2025年1月通过RCEP原产地证书向日本出口首批焙烤咖啡豆(2000千克，货值14万元)，成为德宏州首家获输日RCEP证书的企业，咖啡豆实现首次出口。

责任编辑：汪编辑