健康险换道竞速：不仅要卖好保险 还要做好健康管理

　　近日，多家险企在健康管理领域有新动作，让健康险市场从卖好保险向做好健康管理的转型又向前推进了一步。业内人士表示，未来在健康险市场，险企若想掌握竞争主动权，比拼维度不能再局限于保险条款与定价，而要延伸至医疗资源整合、健康管理服务生态搭建、前沿科技应用等综合能力。越来越多险企将以专业健康管理为抓手，加强健康保险和健康管理融合发展。

　　加大健康管理业务投入

　　6月13日，平安健康险与乐刻运动宣布，双方在运动行为激励与主动健康管理方面将开展长期深度合作。6月11日，太保健康与蚂蚁健康宣布，双方将在健康险产品、AI健康管理、就医服务等方面开展合作。

　　上述案例也延续了去年以来险企对健康管理的重视。2025年年末，中国人保旗下人保健康全资设立的子公司人保健康管理有限公司在北京揭牌成立。人保健康相关负责人表示，此举旨在加大在医疗、医药、康复护理等领域的布局力度，推动健康险商业模式从传统费用报销型向“管理式医疗”转型。

　　此外，国寿(南京)健康管理有限公司于2025年9月成立，经营范围包括健康咨询服务、养老服务、病人陪护服务等。股权穿透显示，该公司由中国人寿旗下北京国寿养老产业投资基金(有限合伙)全资持股。

　　截至目前，除了中国人保、中国人寿，中国平安、中国太保、新华保险、泰康保险等行业巨头旗下均已设立健康管理公司。业内人士认为，加强健康管理业务的发展，有助于解决传统健康险投保易、理赔难、服务弱的行业痛点，险企也能通过健康管理实现风险减量，提升健康险业务的可持续性。

　　将健康管理融入服务链条

　　此前健康险行业靠重疾险、百万医疗险快速做大，但随着重疾险增长乏力、产品同质化日趋严重，叠加医疗险、护理险发展潜力逐步释放，传统经营模式走到尽头，行业进入“能力重构期”。

　　同时，保险业新“国十条”明确了保险与健康管理深度融合的战略方向，健康管理服务已从保险产品的附加项转变为价值创造的核心引擎。

　　中意人寿总精算师邱欣欣表示，国内健康保险历经多年高速增长后，已从拼规模的粗放式扩张转向重价值、深耕服务的新阶段。“我们跳出保险出险赔付的传统定位，推动保障模式向全周期健康管理转型，搭建起事前预防、事中干预、事后康复的完整服务链条：前置开展健康体检、慢病干预、健康科普;就诊阶段依托优质医疗资源，落地专家预约、线上问诊、住院陪诊、二次诊疗;客户出院后，持续跟进康复指导与慢病长效管理，实现从单纯保疾病到全维度保健康的升级。”

　　“伴随长寿时代到来，大众健康需求升级为全周期健康管理。”华泰人寿相关负责人表示，顺应行业发展趋势，该公司打造了三级预防服务体系，覆盖客户健康养护、亚健康干预、就医康复全生命周期，构建事前预防、事中干预、事后康复的闭环式健康服务生态。

　　“险企产品研发必须与自身在医疗端、健康管理端的储备相匹配，二者相辅相成。”爱心人寿相关负责人认为，健康险转型的核心在于以客户健康为根本，跳出单一费用补偿的传统思维，构建“保障服务+健康管理”的完整体系。爱心人寿重点搭建了自主健康管理系统，聚焦健康风险减量管理，健管系统更侧重于对用户健康风险的精准识别与分级分类，并以此为基础反向指导产品设计。

　　AI的角色变得日益重要

　　尽管转型方向明确，但险企要真正成为“健康管家”，还面临不小的挑战。其中之一便是数据壁垒。虽然险企拥有大量的投保人数据，但缺乏连续的生理指标、诊疗记录等动态健康数据，难以对参保人群实现健康精准干预与服务效果评估。此外，很多投保人对险企提供的健康管理服务的使用率偏低，例如线上问诊等服务容易沦为摆设。

　　AI被业内看作是险企做好健康管理的关键要素。复旦大学保险应用创新研究院副院长贾英男认为，健康管理服务面临健康认知转化低效、健康管理依从性难维持等堵点，究其本质，在于既缺乏持续的动力机制，又缺乏场景化的干预策略，而AI技术驱动的健康管理范式重构或成为破局之道。

　　业内人士表示，AI通过智能匹配、自动运营和持续陪伴，突破单体人力边界，将原本人力密集的服务转变为可复制、可规模化的服务体系，并显著降低运营成本，这也让“保险+健康管理”具备了大规模落地的可能性。

　　北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆表示，AI能低成本、规模化地实现用户健康数据追踪与风险预判，保险公司则作为费用支付与健康服务整合方，有望从被动理赔转向主动健康干预，从而形成科技赋能服务、服务反哺保险的闭环。

　　业内相关实践也在加速落地。6月17日，镁信健康旗下镁数科技发布面向健康险服务场景的AI Agent产品KnowIns.ai，可在不同场景下对接不同的健康管理服务。

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